原创智聚会12-09 11:53

摘要: 1保险比储蓄重要很多人都拥有储蓄、基金、股票等项投资,但是往往忽视了最基础的安全性需要。保险需要的投资并不多




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保险比储蓄重要

很多人都拥有储蓄、基金、股票等项投资,但是往往忽视了最基础的安全性需要。保险需要的投资并不多,但可以为你的个人和家庭买来未来的保障,保障你们的生活水平不会突然跌入社会底层。


中国人对保险有抵触思想,这是因为害怕面对死亡,觉得小概率事件不会在自己身上发生。其实社会进步了,人的生命延长,但交通发达导致意外概率提升。大家庭转化为小家庭,经济更加独立,也使得可以分担风险的人越来越少。


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保险,是对家庭的责任

东方人忌讳谈论死亡,有些客户觉得买了寿险就增加了死亡的概率,缺乏理性风险意识。要主动采取应对之策,有些人每年抽烟花几千元,也不愿用同样的钱买保险来落实对家人的责任。


保险其实是买给你最爱的人,买给你的配偶、家人,体现了你在家庭的责任。



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这三种家庭特别需要保险

单引擎家庭:是指只有一方有收入,一旦唯一家庭支柱出险,财务安全度降低,最需要保险;


负债累累的家庭:车贷,房贷,家庭负担重,也需要保险,以解决一旦收入中断的偿债压力;


421家庭:存在财务安全缺口,很需要保险,面临未来很多不确定因素。上有老要赡养,下有小要赡养。


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用保险弥补财务缺口

你有没有财务缺口?这是判断是否需要商业保险的标准。财务缺口要从以下几方面计算:生活费用+住房费用+父母孝养金+子女教育费+医疗费用+退休费用+最后费用。


简单地说,就是维持你目前生活水平,以及维持你的家庭在未来不降低生活质量的总需求。


每个人在青年和中年阶段都会存在财务缺口,而这就需要通过保险来弥补。以保障你身故或伤残时,你和家人可以在保障一定生活水准的情况下安度余生。



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按需制定

现在,你决定去买保险,“按需定制”是寿险规划师要告诉你的第一个概念,因为每个人的财务情况和家庭成分是不同的。


寿险规划师的责任就是对你的风险和责任做出恰当评估,并且在产品库里面给你搭配,设计一套只适合你的险种组合;


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购买要早,免责要少

早买保险可以获得优惠的费率,还可以免体检。现在白领压力大,身体普遍处于亚健康状态,30岁以前除了积累财富以外,就是购买保险的良机。


否则等年龄大了,不但费率高了很多,还可能因为健康不佳,被保险公司加费甚至拒保。



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先买小保单

买小保单还有一个讨巧之处。因为保险是一个长期计划,购买后退保会损失很多。而一个人的经济收入可能有起有落,今后收入提升可以选择加保或新买保单,万一收入降低,小保单缴费低也不会有压力。


一张大额保单拆分为几张小额保单,在支付能力下降时,可以选择其中某张保单退保,而不致放弃整个保障计划,从而在总费用不变的前提下,增大了财务安全规划的灵活性和流动性。


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先重保障再求收益

理论上讲,保险主要解决保障问题,在承担风险的前提下追求收益是证券擅长的领域。


保险本源上解决的是财务安全问题,而非收益问题。 在进行投资的前提下,需要先确保家庭的健康保障是足够的。


所以,购买寿险产品首先要关注的是安全问题。保守偏好的客户可选保障型产品(保费低、保额大,但不返还),如定期寿险。积极偏好的客户可选择保障与储蓄,投资功能兼顾的品种,如分红型终身寿险。


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郑雪梅

1988年本科毕业于长沙铁道学院(现中南大学铁道学院)

2002年进入太平人寿从事寿险销售工作

现任太平人寿四川成都分公司资深高级经理

2003年入读国家举办的首批高级理财规划师学习班

2005年通过考试获得高级理财规划师资格证

2012年获得LIMRA全明星银质会员证书

2015年MDRT百万圆桌会议会员

入榜2015太平人寿品质明星榜——值得信赖的风险管理专家

从业14年来,力求专注做好两件事:财富规划+健康管理!

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